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北京银行：打造互联网金融旗舰
发布日期：2014-03-13 13:51:05
2013年是承上启下的一年，也是中国金融业变革创新，砥砺前行的一年。利率市场化持续推进，上海自贸区建立，互联网金融崛起，金融业的改革与创新在这一年里持续升温。在2014年全国两会召开之时，全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹接受本报专访，解读中国金融业发展，把脉利率市场化走势。面对互联网金融蓬勃发展带来的新挑战与新机遇，这位拥有30多年金融从业经验的经济学者主动作为，二次试水互联网金融，以开放心态迎接挑战，他认为，「拥抱互联网金融而不是排斥，才能在新时代找到新的突破。
2013年，中国金融业不断推进自身改革开放，驶入改革发展的「快车道」。谈及过去一年中国金融业的发展，闫冰竹的评价是：金融各领域改革统筹兼顾、协调推进，不仅激发了金融业自身发展的内生活力，为2014年金融改革奠定了坚实基础，也为推动中国经济再创辉煌提供了强劲的金融动力。同时，在中国金融业所处的宏观环境发生深刻变化的背景下，中国金融业经受住了风险的全面冲击、考验，整体风险管理能力持续提升、资产质量持续改善、各项监管指标不断优化、系统性金融风险防范预警体系、评估体系和处置机制进一步健全。
利率市场化改革加速推进
闫冰竹认为，2013年以来，随着决策层推进利率市场化强烈信号的释放，利率市场化改革的路径和手段越来越清晰，央行在审慎的框架下频频出手，利率市场化进程亮点纷呈。
他向记者一一历数：7月20日，全面放开金融机构贷款利率管制，金融机构与客户协商定价的空间进一步扩大。10月25日，贷款基准利率集中报价和发布机制正式运行，金融市场基准利率体系建设取得重要进展。12月9日，《同业存单管理暂行办法》开始实施，同业存单的发行利率、发行价格以市场化方式确定，进一步向前推动利率市场化的进程。
金融开放迈出崭新步伐
在利率市场化改革平稳推进的同时，上海自贸区的设立，成为2013中国改革开放的标志性事件。闫冰竹指出，金融领域的改革创新，成为自贸区建设和试验的重要突破口。为积极推动金融开放，在试验区内对人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用等方面创造条件进行了先行先试。
在金融改革方面，自贸区积极探索投融资汇兑便利，着力推进人民币跨境使用，稳步推进利率市场化，深化外汇管理改革、简化行政审批。随着相关细则的发布和实施，自贸区不仅为中国金融进一步深化改革开放提供了蓝本和范式，而且对全国经济都有辐射作用与试点推广作用。
互联网金融创新发展
2013年，在中国金融变革的大背景下，互联网金融的爆发与成长、调整与转型、规范与发展贯穿始终，被业界誉为「互联网金融创新发展年」。
「余额宝、众筹、团购理财、P2P等互联网金融的创新以人们意想不到的速度在进行、在革新；同时，传统金融机构也主动拥抱互联网、加快布局，让整个行业焕发新的活力。」闫冰竹对互联网金融现状有着清晰的认识，他指出，一边是互联网新势力的大胆创新、高歌猛进，一边是传统金融业的稳扎稳打、实验探索，一快一稳，殊途同归，互联网元素使得金融操作更为灵活，工具进一步丰富，社会的金融投资消费理念被不断刷新，互联网金融的内涵在不断延伸。
中小银行着力探索小微金融
2013年，金融业在积极高效服务实体经济，有效支持中国经济结构调整和转型升级的同时，银行业金融机构在也小微金融领域持续发力。「特别是，广大中小银行将服务小微企业内化为自身需要，积极增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，在服务小微企业的道路上进行了积极探索。」闫冰竹指出。
作为推动小微金融服务从「小而全」到「专而精」转型的典型代表，北京银行积极拓展文化金融、绿色金融等特色领域的小微金融服务，同时利用电子网络主动出击，通过整合综合性金融服务平台，为小微企业提供贷款、结算、理财一体化的综合金融服务。
直面利率市场化挑战
金融改革继续深化成为今年继续热议的话题，而其中利率市场化更是重中之重。在闫冰竹看来，中国的利率市场化是一个经过慎重考虑、科学规划、有序推进的历史进程，极大地适应和促进了中国经济金融的稳定健康发展。他指，「从未来趋势看，利率市场化是深化金融体制改革的必由之路，被称为银行继上市之后的『第二次革命』。」
闫冰竹毫不讳言利率市场化可能对中小银行带来的冲击，「它将考验业务升级能力、资金定价能力和风险管理能力。在冲击和挑战面前，需要社会各界从巩固银行业改革成果的战略高度，加大对中小银行的关注关爱和政策支持力度。」
他透露，北京银行将继续加快战略创新和经营转型，以差异化和特色化产品服务迎接利率市场化挑战。
通过发展方式转型提升盈利能力。摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变，打造中小企业、零售银行、中间业务三大业务品牌。
同时，坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段推进转型，通过精细化管理提升综合竞争力，获得更高效率、更多效益和更强竞争力，推动管理模式向精细化转型。并着力培育在文化金融、绿色金融、科技金融、消费金融及民生金融等方面的经营特色，加快推进资产结构、负债结构、客户结构、网点结构和收入结构全方位优化调整，实现传统业务和新型业务均衡发展。
互联网金融开启金融变革新时代
在被称为「互联网金融创新发展年」的2013年，互联网不仅深刻的改变着民众的生活，也对银行的管理模式和未来带来挑战。互联网金融正在开启金融变革的新时代。
在闫冰竹看来，作为内生性金融创新模式，互联网金融的出现使传统金融业务更加电子化、信息化、便捷化，提高了金融资源配置效率。此外，互联网金融通过与传统金融业相互融合、相互渗透，实现共融性发展，更好地服务实体经济转型升级。
全方位挑战风险管理
而互联网金融创新性高、灵活性强、技术优势明显等特点，也将给商业银行带来竞争手段更灵活、市场反应更灵敏、创新能力更强的新对手，对商业银行的传统经营模式、盈利模式和服务模式形成跨领域冲击。
与此同时，互联网金融发展模式超越地域和时间的限制，虚拟账户的产生使网络金融逃出了传统金融流动性监管的体系，这些无疑增加了不确定性和潜在风险。闫冰竹指出，从金融产品交易的视角来看，互联网金融虽然使得风险对冲需求下降，但并未从根本上改变各类资金配置型金融活动的风险要素，对金融风险管理提出新要求。
监管体系须完善
闫冰竹坦言，在互联网金融蓬勃发展的同时，由于监管主体缺失、相关法律法规不健全、信用体系建设缺位，造成部分互联网金融企业随意跨越经营「边界」，超出自身风险管控能力快速生长，可能引发新的金融风险。
对此，闫冰竹建议应明确监管主体完善互联网金融的监管体系，同时从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度。此外要加快信用体系建设，加强互联网金融监测及消费者权益保护。
转型升级 搭建多元化平台
「互联网金融具有普惠特性，加速了金融脱媒进程。」闫冰竹表示，互联网企业已从单纯的支付业务向小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金保险销售、信用卡还款等银行业务全面进军，给传统银行业带来很大的冲击。
「银行业若想生存发展，必须谋求转型升级，转变以往的以存贷款业务为主的单一业务发展模式，向综合化、多元化、多渠道化的经营模式转型。」他指出，银行业也可以利用资本、客户资源、信用和风控能力等优势，充分利用互联网平台，将已有优势与新兴技术更有效地结合，获得新的发展机遇。
开放心态拥抱互联网金融
在这个金融变革的新时代，如何应对互联网金融蓬勃发展带来的新挑战与新机遇？「拥抱互联网金融而不是排斥，才能在新时代找到新的突破。」这是闫冰竹的答案。
长期以来，北京银行高度关注互联网金融的崛起，以积极和开放的心态拥抱互联网金融，促进金融和互联网的深度融合，并明确提出实施科技引领战略，打造「全能智慧银行」，致力于为金融插上科技的翅膀。
二次试水互联网金融
通过与境外战略合作伙伴荷兰ING集团深度合作、精心研发，北京银行正式开通直销银行服务模式，此举标志着国内第一家直销银行破土萌芽。此后，北京银行又与小米公司签署移动互联网金融全面合作协议，在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个方面探讨合作，这也是继「直销银行」之后，北京银行针对互联网金融的第二次试水。
「与互联网企业跨领域合作，有利于中小银行利用互联网企业的海量用户迅速拓展在线销售渠道和提升自己的品牌认知度，实现产品销售和服务从量变到质变。」闫冰竹表示。
打造互联网供应链金融
同时，针对中小企业融资难、融资慢等特点，北京银行推出网络供应链品牌「网络链」，并与第三方支付快钱清算信息有限公司签署了全面战略合作协议，着力打造互联网供应链金融。利用互联网开放、简单、便捷的特性降低了传统金融的服务门槛，简化了原有流程，提升了金融服务效率，树立了互联网信贷产品的新品牌。
主动作为 紧跟时代步伐
面对日新月异的互联网新技术，北京银行紧跟时代步伐，为客户多渠道、立体化搭建金融服务平台，包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、微信银行等。通过提供在线和线下融合、互通的渠道服务，提供更有效率、更有内涵的金融服务。闫冰竹指出，「未来，北京银行将放眼未来，主动作为，用敏锐的战略眼光审时度势，以互联网思维、金融思维、全球化思维为引领，全面打造互联网金融领域的亮丽品牌。【香港文汇报】
