解读两会商机系列三之三：落力推金改 倒逼国银变革

    引网络金融民营银行 促利率市场化创造竞争

    在今年「两会」期间，央行和银监会不断出台措施推进金融改革，包括腾讯（0700）、阿里等十家民间资本入选首批四地试点五家民营银行，而央行行长周小川透露未来一两年将推存款利率市场化。对此，中行首席经济学家曹远征接受香港文汇报记者采访时表示，更多民营银行尤其是互联网巨头的加入，未来将加快中国银行业市场化，短期将会抬高企业融资成本，长远来讲则更方便中小企业融资。广东省社会科学院科研处处长丁力认为，民营银行将发挥倒逼五大型国有银行改革的「鲶鱼效应」。

    今年两会带给金融业最大的惊喜是银监会批准十家民间资本分别在天津、上海、浙江和广东开展试点成立五家民营银行，而令市场期盼的银行存款利率市场化也在加快推进，未来一两年就会实现。其中，尤其是互联网巨头腾讯和阿里巴巴的加入，将通过互联网金融优势来倒逼大型国有银行进入深入市场化改革，从而未来将有利方便中小企业融资。

    国银积极向中小企放贷

    对此，丁力表示，国家放开民间资本设立民营银行是好事，像腾讯、阿里巴巴具有互联网金融优势的网络巨头的加入，无疑将起「鲶鱼效应」，从而搞活中国的金融市场，促使工行、建行、中行、农行和交行为应对竞争积极应对和变革。尤其是在余额宝动了国有银行「奶酪」的情况下，许多国有大型银行不得不积极应对，在存款方面更积极主动服务个人客户，在贷款方面更多地为中小企业贷款而非一味地追求为国有大型企业放贷。

    余额宝客户量直逼四大行

    丁力强调，目前，中国融资、物流和交易三大成本在全球居高不下，只有通过市场化改革才能降下来。

    据深圳一位林姓外资银行负责人（下称「林行长」）告诉记者，因腾讯和阿里加入设立民营银行，未来一定对国有大型银行冲击更大，而对中小银行的冲击相当要小。

    林行长称，阿里巴巴和腾讯利用其网络优势，发挥线上和线下（O2O）的优势，像余额宝目前吸引了5,000亿元的资金，就连他们全国逾百个网点居外资银行规模前列，也没有这么多存款，而这些巨额存款大多数是国家五大银行的客户活期或定期存款，因而其对大型国有银行冲击大。而余额宝拥有8,000万的客户的巨量规模，而这时间只用了10个月，其客户总量逼近工行、农行、中行和建行数十年来的积累，也超过了民生银行和浦发银行客户总量。

    其实，余额宝对国有银行的冲击日益明显，记者在中国银行罗湖一支行了解到，因阿里余额宝和腾讯理财通等影响，其理财产品销售受到了一定的冲击，而其存款则较去年同期有一定程度的下滑。该负责人称，未来，腾讯、阿里巴巴的加入，无疑破除国有大型银行以往吸纳存款的垄断优势，令其必须求变求创新，更好地推进市场化改革，吸引和满足各类客户需求，才能保住其业务领地，否则其领地将面临不断地流失的风险。(香港文汇报)